容易导致银行进行风控的十种情况

元素        2019-09-10   来源:笔上有魂
容易导致银行进行风控的十种情况

1、排名第一的当属通过中介提交资料来申请信用卡的朋友们。

一般只要被银行检查到有作假嫌疑的都会直接被封卡,在这里要提醒大家的是,如今不少黑中介纷纷化身为担保公司,投资公司等身份来给大家申卡,这里面不排除黑中介与一些银行内部人士有些晦暗不清的纠缠关系,通过这种方式虽然会申卡成功,但是对银行来说会面临一定的经营风险,很容易闹出问题。

另一方面,如今还有一些人会打折办理信用卡的名义进行骗钱或套取用户个人信息后办理多张信用卡进行套现,这类事件已经出过多起,希望大家能提起警惕。

2、突然大额消费。

平时信用卡使用频率和次数较少,突然进行大额消费,这种情况银行致电核实交易,一般是出于对卡片安全的考虑。当然,这里指的大额交易是相对的,要参照持卡人本身的卡片额度。

3、在不符合逻辑的时间点进行刷卡交易。这种问题有部分朋友会犯,比如在早上刷KTV,在晚上刷批发封顶等等,这都是不对的,要在正常的时间做正常的事情。

4、在短时间内过多的使用支付宝进行代付。比如中心单笔最高1000元,多次刷998、995等类似的数字,首先就是不要刷出后三位相同数字的额度。另外千万不要频繁查询余额,查询余额功能早就被银行列入重点风控监控对象了。

容易导致银行进行风控的十种情况

5、信用卡长期处于TK状态。比如还款日整数进去短时间内,整数出来,其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的,数月如此操作后台系统是能检测到的。

6、逾期。这个也不用多说,如今征信报告非常发达,你只要逾期一次,不管金额多少,都会在征信上留下污点,严重点的不仅仅会被封卡,被列入黑名单可就不是小事了。

7、异地大额消费。持卡人长期在一个地方消费,突然在异地进行了大额消费,为了防止持卡人卡片被盗刷,银行可能会打电话进行核实。

8、短时间内,频繁地异地消费。例如,11点在北京消费,12点在上海消费,这种消费方式是不符合生活逻辑的,甚至可以说不可能实现,如果银行致电,排除了盗刷的可能,那么持卡人很可能会被系统打上异常用卡的标签。

9、境外消费。如果是真实的境外消费,建议消费前,先和银行进行报备。如果是为了提额而特意制造境外消费的假象,这种“杀鸡取卵”式的行为是绝对不可取的,如果此时银行致电给你,那必然是踩中了银行的红线。

10、取现特征过于明显。银行发行信用卡的目的是给持卡人用于正常刷卡消费,如果持卡人使用信用卡时,取现特征过于明显,信用卡使用逻辑异常.

例如消费金额和消费商户不相符,消费时间和商户营业时间不相符,在一定时间内消费次数不符合常理等,这些行为很容易触发系统的风控机制,银行就会打电话来核实交易。

容易导致银行进行风控的十种情况

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